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Les primo-accédants au Luxembourg: tout ce que vous devez savoir

L'achat d’un premier bien immobilier est une étape importante dans une vie. Une personne achetant un bien pour la première fois via un prêt bancaire sur le territoire de Luxembourg est un primo-accédant. Au Luxembourg, les conditions d'accès au prêt pour les primo-accédants peuvent varier en fonction des politiques des institutions financières et des réglementations en vigueur.

octobre 25, 2023 10 minute Read

Residential building estate


L'achat d’un premier bien immobilier est une étape importante dans une vie. Une personne achetant un bien pour la première fois via un prêt bancaire sur le territoire de Luxembourg est un primo-accédant. 

Au Luxembourg, les conditions d'accès au prêt pour les primo-accédants peuvent varier en fonction des politiques des institutions financières et des réglementations en vigueur.

Cependant, voici quelques éléments clés qui sont souvent pris en compte lors de l'évaluation de la capacité d'un primo-accédant à obtenir un prêt immobilier :


1. Apport personnel 

Les institutions financières luxembourgeoises peuvent exiger un apport personnel, c'est-à-dire une somme d'argent que l'emprunteur doit investir dans l'achat de la maison. Le montant peut varier selon les établissements financiers cependant la loi autorise une banque à financer jusqu’à 100% du prix du bien, les frais d’acquisition, de banque et d’assurance doivent en revanche toujours être en pris en charge par l’acquéreur. 

2. Capacité de remboursement

Les prêteurs évalueront la capacité de remboursement du primo-accédant en examinant ses revenus, ses dettes et ses dépenses mensuelles.

3. Historique de crédit

Les prêteurs examineront les antécédents de crédit demandeur pour évaluer sa capacité à gérer ses dettes et ses obligations financières.

4. Stabilité professionnelle

Les prêteurs préfèrent voir une certaine continuité dans l'emploi, car cela indique une source de revenu régulière et stable.


Lorsque l'on est primo-accédant au Luxembourg, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs lors du choix du type de bien immobilier. Voici quelques considérations importantes :

1. Le budget est un élément clé dans le choix du type de bien. Les primo-accédants doivent évaluer leur capacité financière et déterminer combien ils peuvent investir dans l'achat d'une propriété. Pour se faire, deux solutions s’offrent à chaque futur acquéreur: soit vous prenez un rendez-vous avec votre banquier, soit vous pouvez également vous mettre en contact avec un courtier qui lui est en relation avec toutes les banques de la place et pourra orienter votre dossier vers certaines institutions en fonction de votre situation personnelle ou de votre projet.  

2. La localisation est un facteur crucial à prendre en compte. Le Luxembourg offre une grande variété de quartiers et de zones, chacun ayant ses propres caractéristiques et prix immobiliers, plus vous vous rapprochez de Luxembourg-ville, plus les prix grimpent. Il est important de choisir une zone qui répond à vos besoins en termes d'infrastructures, de transports, d'écoles, de commerces et de qualité de vie. 

3. La taille du bien et les aménagements offerts sont également des facteurs importants à considérer. En fonction de vos besoins et de la composition de votre ménage, vous devrez déterminer si vous souhaitez un appartement, une maison de ville ou une maison individuelle. Il est également possible d’opter pour un bien existant ou un bien neuf.


De plus, les primo-accédants au Luxembourg peuvent bénéficier de plusieurs avantages pour faciliter leur première acquisition immobilière. Comme :  

1. Des déductions fiscales spécifiques liées à l'achat de leur résidence principale.

  • Pour les 5 premières années d’occupation, le montant maximal déductible est de 2.000€ par an.
  • De la 6ème à la 10ème année, le montant maximal déductible est de 1.500€ par an.
  • À partir de la 11ème année, 1.000€ maximum sont déductibles par an.


Ces montants sont majorés de leur propre montant pour le conjoint (si imposition collective) et pour chaque personne appartenant au ménage (enfants).

2. Le Luxembourg propose une garantie d'État pour les prêts hypothécaires des primo-accédants, ce qui peut réduire les exigences en matière d'apport personnel, l’accès à cette garantie est soumise à certains critères.

3. Le crédit d’impôt ou Bellegen akt qui peut être utilisé en déduction des frais d’enregistrement dans le cadre d’une acquisition pour besoin personnel vient d’être augmenté de 20.000€ à 30.000€ par personne.  

4. Une prime d’acquisition est mise en place pour les primo-accédants. Prime qui peut aller jusqu’à un montant de 9.700€ et soumise à certaines conditions. 


En conclusion, être un primo-accédant au Luxembourg signifie acheter pour la première fois un bien immobilier destiné à devenir sa résidence principale. Les conditions d'accès au prêt peuvent varier, mais il est important d'avoir un apport personnel, une capacité de remboursement solide, un bon historique de crédit et une stabilité professionnelle. Le choix du type de bien dépendra du budget, de la localisation, de la taille et des aménagements souhaités. 

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